Versicherungsvertrags-Überprüfung
Wie überprüfen wir Ihre Versicherungsverträge?
Wir überprüfen Ihre Versicherungsverträge anhand von Verbraucherschutz K.-o.-Kriterien sowie nach DIN Finanz- und Risikoanalysen.
Diese Standards gewährleisten, dass Versicherungsprodukte transparent sind und den Bedürfnissen und Anforderungen der Verbraucher entsprechen. Eine gründliche Analyse hilft auch dabei, potenzielle Risiken zu identifizieren und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen, um diese zu minimieren. Daher können Sie sich auf unsere kompetenten Fachleute verlassen, die Ihnen bei der Überprüfung und Auswahl der richtigen Versicherung helfen und die besten Optionen für Ihre Bedürfnisse empfehlen.
Wann macht eine Versicherung Sinn?
Für welchen Fall sollte eine Versicherung abgeschlossen werden?
Eine Versicherung sollte für den Fall abgeschlossen werden, dass ein Schaden oder ein Verlust eintritt, den man nicht mehr selbst tragen kann. Eine Versicherung ist daher nicht für Kleinschäden gedacht, sondern vielmehr für das Worst-Case-Szenario bzw. für Schäden, die Ihre Risikotragfähigkeit übersteigen.
Wenn etwa Ihr Haus abbrennt oder Sie aufgrund einer Krankheit arbeits- und/oder berufsunfähig werden, können die Kosten schnell in die Höhe schnellen und eine enorme finanzielle Belastung darstellen. Für solche Fällen soll eine Versicherung leisten, um die finanziellen Folgen abzufedern und den Versicherten vor einem möglichen finanziellen Ruin zu bewahren. Die Versicherung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, sich gegen Risiken abzusichern, die er allein nicht tragen kann oder möchte, und schafft so eine gewisse finanzielle Stabilität und Sicherheit.
Daher ist es ratsam, sich für eine Versicherung zu entscheiden, die zu den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen passt und eine ausreichende Absicherung für mögliche existenzgefährdende Schäden bietet.
Risikotragfähigkeit
Wie viel Risiko können und wollen Sie sich leisten?
Die Risikotragfähigkeit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der finanziellen Situation, den Einkommens- und Vermögensverhältnissen sowie den persönlichen Zielen und Plänen.
Wenn eine Person beispielsweise über ausreichend finanzielle Mittel verfügt, um einen Schaden aus eigener Tasche zu bezahlen, kann sie ein höheres Risiko eingehen und auf eine Versicherung verzichten. Andererseits kann eine Person mit begrenztem Einkommen und Vermögen nicht in der Lage sein, größere Schäden ohne finanzielle Hilfe zu bewältigen und benötigt daher eine entsprechende Versicherung. Eine Bewertung der eigenen Risikotragfähigkeit kann daher bei der Entscheidung helfen, welche Versicherungen notwendig und sinnvoll sind.
Beispiel einer Selbstbeteiligung
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In diesem Beispiel wäre die Risikotragfähigkeit somit 200 € pro Schadensfall. Entscheidend ist daher, wie oft bzw. wie wahrscheinlich ein Schadensfall ist und wie hoch das Schadenspotential ist.
Diesen Grundgedanken kann man jetzt auf jede Versicherung und jeden Schaden erweitern. Sie sollten sich also immer fragen, ist der potenzielle Schaden so hoch, dass ich mir diesen noch leisten kann oder benötige ich für den Worst Case eine Absicherung, Stichwort Berufsunfähigkeit.
Der Bund der Versicherten e. V. (BdV) welcher sich seit seiner Gründung 1982 für Verbraucherrechte gegenüber Politik, Staat und Versicherungslobby einsetzt, hat K.-o.-Kriterien entwickelt, die guten Tarife mindestens erfüllen sollten.
Die Bewertung der Tarife erfolgt anhand der Versicherungsbedingungen und nicht anhand der Prämienhöhe.
Zum einen die Finanzanalyse nach DIN-Norm 77230, zum anderen die Basis-Finanz- und Risikoanalyse nach DIN 77235
Diese kombinieren wir mit den Verbraucherschutz K.-o.-Kriterien, um eine fundierte und nachvollziehbare Grundlage für unsere Empfehlungen zu haben welche Versicherungsverträge wirklich sinnvoll sind.
Ein Klassiker ist die Handyversicherung, aber auch eine Reisegepäckversicherung oder eine Glasversicherung kann unnötig sein, wenn die finanziellen Aufwendungen in keinem Verhältnis zum tatsächlichen Risiko stehen.
Es werden auch immer mehr Versicherungsverträge beim online Kauf mit abgeschlossen. Ein Beispiel die Corona Reiserückrittversicherung. Wenn man jedoch dann ins Kleingedruckte schaut, was man bei einer Versicherung immer machen sollte, stellt sich heraus, dass der Versicherungsvertrag nur dann leistet, wenn die Airline wegen Corona Zahlungsunfähig geworden ist und deshalb nicht mehr fliegt. Im endeffekt also total unbrauchbar für den einzelnen Verbraucher und daher unnötig.
Neben den Pflichtversicherungen wie der Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung sowie der Kfz-Haftpflichtversicherung empfiehlt es sich als Privatperson die auf ihr Einkommen durch einen Beruf angewiesen ist mindestens folgenden zwei Versicherungsverträge haben.
- Eine private Haftpflichtversicherung, da Sie nach § 823 BGB unbegrenzt haften.
- Sowie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, da die staatlichen Leistungen Ihren Lebensstandard nicht erhalten können.