In diesen 4 Bereichen liefern Nettotarife die besten Ergebnisse
Nettotarif
Was ist das?
Zunächst muss man wissen was ein Provisionstarif ist. Ein Provisionstarif ist ein Tarif, bei dem die Versicherungsgesellschaft oder Bank an den Versicherungsvertreter, Bankangestellten oder Versicherungsmakler eine Provision zahlt, wenn dieser eine Versicherung abschließt. Diese Provision ist in den Versicherungsprämien enthalten, die der Kunde zahlt. Der Versicherungsvertreter, Bankangestellte oder Versicherungsmakler erhält so seine Vergütung für seine Dienstleistungen. Wie Umfangreich diese Dienstleistungen ausfallen spielt dabei keine Rolle.
Ein Nettotarif (oder auch Honorartarif genannt) ist ein Tarif, bei dem keine Provision an den Vermittler gezahlt wird. Der Kunde zahlt somit nur den reinen Versicherungsbeitrag, ohne zusätzliche Kosten für den Vermittler. Die Vergütung des Vermittlers wird hierbei separat und transparent in Rechnung gestellt.
Der wesentliche Unterschied zwischen einem Provisionstarif und einem Honorartarif besteht darin, dass bei einem Provisionstarif die Vergütung des Vermittlers in den Versicherungsbeiträgen enthalten ist, während sie bei einem Honorartarif separat und transparent ausgewiesen wird.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass bei einem Provisionstarif der Vermittler ein Interesse daran hat, dem Kunden die Versicherung zu verkaufen, da er dadurch eine Provision erhält. Bei einem Honorartarif hingegen erhält der Vermittler keine Provision und hat somit kein finanzielles Interesse daran, dem Kunden eine bestimmte Versicherung zu verkaufen. Er kann somit eine unabhängige Beratung anbieten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Honorartarif transparenter und unabhängiger ist, da die Vergütung des Vermittlers separat ausgewiesen wird und dieser keine finanziellen Anreize hat, dem Kunden eine bestimmte Versicherung zu verkaufen.
Altersvorsorge
Mehr Ablaufleistung durch Nettotarife
Nettotarife in der Altersvorsorge bieten einige Vorteile, insbesondere in Bezug auf Kosten, Transparenz, Unabhängigkeit, Flexibilität und Renditen. Es lohnt sich daher, sich näher mit diesen Tarifen auseinanderzusetzen.
Provisonstarif*
Ablaufleistung mit 67
Honorartarif*
Ablaufleistung mit 67
*Berechnungsparameter: monatlicher Beitrag 200 €, Anspardauer 32 Jahre, Beitragsdynamik 0 %, Wertentwicklung vor Kosten 6 %.
In der Altersvorsorge gibt es einige Vorteile von Honorartarifen gegenüber Provisionstarifen:
Geringere Kosten: Bei Honorartarifen fallen keine Provisionen an, die in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind. Dadurch sind die Kosten insgesamt geringer und es bleibt mehr Geld für die eigentliche Altersvorsorge übrig.
Transparente Kostenstruktur: Bei Honorartarifen ist die Kostenstruktur transparenter, da die Vergütung separat ausgewiesen wird. Der Kunde kann somit genau nachvollziehen, welche Kosten für die Beratung und Vermittlung anfallen.
Unabhängige Beratung: Da der Berater bei Honorartarifen keine Provisionen erhält, hat er kein finanzielles Interesse daran, dem Kunden eine bestimmte Versicherung zu verkaufen. Er kann somit eine unabhängige Beratung anbieten und den Kunden objektiv über die verschiedenen Optionen informieren.
Flexibilität: Bei Honorartarifen gibt es oft mehr Flexibilität in Bezug auf die Vertragsbedingungen, wie z.B. die Möglichkeit, den Vertrag ohne Kosten zu kündigen oder anzupassen.
Höhere Renditen: Da bei Honorartarifen weniger Kosten anfallen, bleibt mehr Geld für die eigentliche Altersvorsorge übrig. Dies kann zu höheren Renditen führen, da das Geld direkt in die Anlage investiert wird und nicht erst durch Provisionen oder andere Gebühren reduziert wird.
Berufsunfähigkeit
Ersparnis durch Nettotarif
Auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gibt es einige Vorteile von Nettotarifen gegenüber Provisionstarifen:
Provisionstarif*
Monatlicher Zahlbeitrag
Honorartarif*
Monatlicher Zahlbeitrag
*Berechnungsparameter: Alter: 22, Beruf: Industriekaufmann, mtl. BU-Rente: 2.000 €, BU-Rente bis: 67. Lebensjahr, Laufzeit in Jahren: 45, Raucherstatus: Nichtraucher, Dynamik: 5 % jedes 3. Jahr, Dynamik bei Rentenleistung: 1,5 %.
Geringere Kosten: Wie bei allen Nettotarifen fallen bei BU-Nettotarifen keine Provisionen an, die in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind. Dadurch sind die Kosten insgesamt geringer und es bleibt mehr Geld für die eigentliche Absicherung im Falle von Berufsunfähigkeit übrig.
Höhere Leistungen: Da bei BU-Nettotarifen weniger Kosten anfallen, können höhere Leistungen vereinbart werden, die im Falle von Berufsunfähigkeit ausgezahlt werden. Der Kunde erhält somit eine bessere Absicherung.
Transparente Kostenstruktur: Bei BU-Nettotarifen ist die Kostenstruktur transparenter, da die Vergütung des Vermittlers oder Maklers separat ausgewiesen wird. Der Kunde kann somit genau nachvollziehen, welche Kosten für die Beratung und Vermittlung anfallen.
Unabhängige Beratung: Auch in der BU-Versicherung hat der Vermittler oder Makler bei Nettotarifen kein finanzielles Interesse daran, dem Kunden eine bestimmte Versicherung zu verkaufen. Er kann somit eine unabhängige Beratung anbieten und den Kunden objektiv über die verschiedenen Optionen informieren.
Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten: Bei BU-Nettotarifen gibt es oft mehr Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Vertragsbedingungen, wie z.B. der Wahl der Karenzzeit oder der Höhe der BU-Rente.
Steuerliche Abzugsfähigkeit von Honoraren. Honorarrechnungen für Beratungen zur Arbeitskraftabsicherung können nach § 9 EStG als Werbungskosten vom Einkommen abgezogen werden.
Private Versicherung
Das können Sie sparen
Natürlich gibt es auch bei allen anderen privaten Versicherungen einige Vorteile von Honorartarifen gegenüber Provisionstarifen
Provisionstarife*
| Haftpflicht | 72,59 € |
| Hausrat | 210,28 € |
| Gebäude | 787,49 € |
| Haus- u. Grundbesitzerhaftpflicht | 74,26 € |
| Rechtsschutz | 274,00 € |
| Unfallversicherung | 375,45 € |
| KFZ | 654,00 € |
| KFZ | 789,00 € |
| Gesamt | 3.237,07 € |
Honorartarife*
| Haftpflicht | 54,44 € |
| Hausrat | 157,71 € |
| Gebäude | 590,62 € |
| Haus- u. Grundbesitzerhaftpflicht | 55,70 € |
| Rechtsschutz | 205,50 € |
| Unfallversicherung | 281,59 € |
| KFZ | 490,50 € |
| KFZ |
591,75 € |
| Gesamt | 2.427,80 € |
*Beispielberechnung, die zur Verdeutlichung des Einsparpotenzials dient.
Geringere Kosten: Wie bei allen Honorartarifen fallen auch bei privaten Versicherungen keine Provisionen an, die in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind. Dadurch sind die Kosten insgesamt geringer und es bleibt mehr Geld für die eigentliche Versicherungsleistung übrig.
Transparente Kostenstruktur: Bei Honorartarifen ist die Kostenstruktur transparenter, da die Vergütung des Beraters separat ausgewiesen wird. Der Kunde kann somit genau nachvollziehen, welche Kosten für die Beratung und Vermittlung anfallen.
Unabhängige Beratung: Da der Berater bei Honorartarifen keine Provisionen erhält, hat er kein finanzielles Interesse daran, dem Kunden eine bestimmte Versicherung zu verkaufen. Er kann somit eine unabhängige Beratung anbieten und den Kunden objektiv über die verschiedenen Optionen informieren.
Flexible Gestaltungsmöglichkeiten: Bei Honorartarifen gibt es oft mehr Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Vertragsbedingungen, wie z.B. der Wahl der Laufzeit oder der Höhe der Versicherungsleistung.
Bessere Anlageergebnisse: Bei vielen Nettotarifen kann der Kunde selbst bestimmen, wie das Geld angelegt wird, was zu besseren Anlageergebnissen führen kann.
Langfristige Kosteneinsparungen: Durch den Verzicht auf Provisionen können langfristig betrachtet erhebliche Kosteneinsparungen erzielt werden, da bei Provisionstarifen ein erheblicher Anteil der Beiträge für die Vermittlungskosten verwendet wird.
- Steuerliche Abzugsfähigkeit von Honoraren. Honorarrechnungen für Beratungen können nach § 9 EStG als Werbungskosten vom Einkommen abgezogen werden, wenn Sie im Zusammenhang mit der Erzielung von Einkünften anfallen.
Gewerbe Versicherung
Das können Sie sparen
Nettotarife in der gewerblichen Versicherung bieten einige Vorteile, insbesondere in Bezug auf Kostenersparnis, Transparenz, Unabhängigkeit, individuelle Gestaltungsmöglichkeiten, Risikominimierung und langfristige Kosteneinsparungen.
Provisionstarife*
| Betriebshaftpflicht | 2.142,15 € |
| Gebäude | 4.553,20 € |
| Inhaltsversicherung | 5.283,74 € |
| Ertragsausfallversicherung | 1.596,80 € |
| KFZ 1 | 817,50 € |
| KFZ 2 | 817,50 € |
| KFZ 3 | 1.233,75 € |
| Gesamt | 16.444,64 € |
Honorartarife*
| Betriebshaftpflicht | 1.713,72 € |
| Gebäude | 3.642,56 € |
| Inhaltsversicherung | 4.226,99 € |
| Ertragsausfallversicherung | 1.277,44 € |
| KFZ 1 | 654,00 € |
| KFZ 2 | 654,00 € |
| KFZ 3 | 987,00 € |
| Gesamt | 13.155,71 € |
*Beispielberechnung, die zur Verdeutlichung des Einsparpotenzials dient.
Kostenersparnis: Wie bei allen Nettotarifen fallen auch bei gewerblichen Versicherungen keine Provisionen an, die in den Versicherungsbeiträgen enthalten sind. Dadurch sind die Kosten insgesamt geringer und es bleibt mehr Geld für die eigentliche Versicherungsleistung übrig.
Transparenz: Bei Nettotarifen ist die Kostenstruktur transparenter, da die Vergütung des Vermittlers oder Maklers separat ausgewiesen wird. Der Kunde kann somit genau nachvollziehen, welche Kosten für die Beratung und Vermittlung anfallen.
Unabhängigkeit: Da der Vermittler oder Makler bei Nettotarifen keine Provisionen erhält, hat er kein finanzielles Interesse daran, dem Kunden eine bestimmte Versicherung zu verkaufen. Er kann somit eine unabhängige Beratung anbieten und den Kunden objektiv über die verschiedenen Optionen informieren.
Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten: Bei Nettotarifen gibt es oft mehr Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Vertragsbedingungen, wie z.B. der Wahl der Laufzeit oder der Höhe der Versicherungsleistung.
Risikominimierung: Bei gewerblichen Versicherungen kann eine sorgfältige Risikoeinschätzung und -bewertung entscheidend für den Erfolg des Unternehmens sein. Eine individuelle und unabhängige Beratung kann helfen, das Risiko besser zu minimieren und somit die langfristige Rentabilität zu sichern.
Langfristige Kosteneinsparungen: Durch den Verzicht auf Provisionen können langfristig betrachtet erhebliche Kosteneinsparungen erzielt werden, da bei Provisionstarifen ein erheblicher Anteil der Beiträge für die Vermittlungskosten verwendet wird.
Umsatzsteuereffekt: Auf die in den Verträgen eingepreisten Provisionen fällt Versicherungssteuer (19 %) an. Beratungshonorare dagegen werden mit Umsatzsteuer berechnet. Bei einer angenommen gleich hohen Vergütung von Provision zu Honorar hat die Honorarvergütung bereits einen Umsatzsteuereffekt von 19 % den Sie sich vom Finanzamt wieder holen können.